Pour faire une simulation de prêt immobilier il existe plusieurs simulateurs en ligne qui permettent de comparer les différentes offres de prêts immobiliers afin de trouver la meilleure option pour leur projet.
Dans cet article nous allons vous expliquer comment rapidement calculer sa capacité d’emprunt en prenant en compte votre salaire, vos revenus et vos dépenses et ainsi faire votre simulation de crédit immobilier sans sortir de chez vous.
Sommaire
Calculer ma mensualité de crédit
Vous souhaitez connaître le montant de l’échéance de votre emprunt ? Pour cela, vous devrez réaliser une simulation de mensualités. Celle-ci vous indiquera le montant de votre mensualité, comprenant le crédit et l’assurance de prêt immobilier.
A savoir que plusieurs règles existe pour votre mensualités : Celle ci ne doit pas dépasser votre capacité d’emprunt et le taux d’endettement maximum . Découvrez ici comment calculer votre capacité d’emprunt.
Il y a plusieurs raisons de réaliser le calcul de vos mensualités de prêt immobilier:
- Vous pourrez connaître le coût total de votre emprunt immobilier (intérêts et assurance)
- Les mensualités de crédit dépendent de votre taux d’endettement, il est donc important de ne pas les prendre à la légère.
Le calcul de prêt est la première étape à effectuer avant de faire une demande de crédit en ligne. Cette opération est cruciale lorsqu’un emprunteur souhaite financer un projet (immobilier, auto, travaux, personnel, etc.). Elle permet en effet de comparer les coûts d’un crédit en validant plusieurs calculs.
La mensualité maximale qu’un foyer peut inclure dans son budget est déterminée grâce au calcul du taux d’endettement. Le taux d’effort actuel d’un foyer permet effectivement de connaître sa capacité d’emprunt restante et le montant de mensualité pour rembourser un nouveau prêt immobilier ou crédit à la consommation correspondant à son budget.
Simulez rapidement votre prêt immobilier
La simulation de prêt immobilier est un outil pratique pour les personnes qui envisagent d’acheter une propriété. Il peut être utilisé pour estimer le montant total que vous devrez emprunter et calculer les mensualités de crédit que vous devrez payer. Il fournit également des informations sur les taux d’intérêt, le type de prêt et les conditions de prêt qui vous conviennent le mieux. Ce guide vous aidera à comprendre comment utiliser un simulateur de prêt immobilier et à prendre des décisions éclairées à propos de votre prochain achat immobilier.
Avec notre simulateur de prêt immobilier, vous pouvez estimer votre capacité d’emprunt et le montant de votre prêt immobilier. Il vous suffit de prendre quelques informations sur votre situation financière et votre projet immobilier pour obtenir une estimation de votre prêt.
1 – vos revenus
Calculer la totalité de vos revenus pour vous ou l’ensemble du couple. Les revenus concernent vos salaires, vos revenus complémentaire (primer, heures supplémentaire, pensions alimentaire0 …) mais aussi les aides que vous pouvez recevoir (CAF, APL …). Si vous possédez des biens en location, ajouter 70% des loyers reçu à vos revenus.
2 – vos dépenses
Pour vos dépenses, il faut compter tous les prêts que vous avez. Que ce soit un prêt immobilier, un prêt automobile, un prêt à la consommation ou même un prêt étudiant vous devez tous les ajouter. Si vous avez actuellement un loyer mais que vous souhaitez acheter votre résidence principal, vous ne devez pas le compter mais si votre prêt immobilier est pour un investissement locatif alors il doit être ajouter.
3 – votre capacité de remboursement
Pour calculer votre capacité de remboursement vous devez prendre 35% de tous vos revenus (Sauf exception les banques ne doivent pas dépasser un taux d’endettement de 35%). Une fois ce chiffre obtenu, vous devez enlever toutes vos dépenses. Si le nombre est négatif, alors vous ne pouvez normalement plus emprunté sauf à passer par des commitions au seins de votre banque.
Votre capacité de remboursement correspond au mensualité prêt immobilier que vous pourrez rembourser et son donc indispensable pour simuler votre prêt immobilier.
Calculette de prêt immobilier
Si votre capacité d’emprunt est positive, vous pouvez potentiellement emprunter de l’argent auprès d’une banque ou d’une institution financière. Voici un tableau récapitulatif de votre simulation de prêt immobilier et donc du montant que vous pourrez emprunter :
| Durée du prêt | 15 ans | 20 ans | 25 ans | ||||||
| Capacité d’emprunt Taux de credit | 1.5% | 2% | 2.5% | 1.5% | 2% | 2.5% | 1.5% | 2% | 2.5% |
| 500€ | 80549€ | 77699€ | 74986€ | 103617€ | 98837€ | 94357€ | 125020€ | 117965€ | 111454€ |
| 1000€ | 161097€ | 155398€ | 149972€ | 207234€ | 197674€ | 188714€ | 250040€ | 235930€ | 222907€ |
| 1500€ | 241646€ | 233097€ | 224959€ | 310852€ | 296511€ | 283071€ | 375060€ | 353895€ | 334361€ |
| 2000€ | 322195€ | 310796€ | 299945€ | 414469€ | 395348€ | 377428€ | 500080€ | 471860€ | 445815€ |
| 2500€ | 402743€ | 388495€ | 374931€ | 518086€ | 494185€ | 471785€ | 625100€ | 589825€ | 557269€ |
Ce tableau vous permet de visualiser rapidement combien vous pouvez emprunter sans besoin de faire une simulation de crédit immobilier auprès de votre banque.
Mise à jour : Les taux de crédit ayant grandement augmenté depuis la rédaction de cette article, je vous recommande cette article sur l’impact de la remonté des taux en 2023 sur vos mensualités de crédit.
Cependant, le montant que vous pouvez emprunter dépendra de plusieurs facteurs, notamment de votre taux d’endettement, de votre historique de crédit et de votre capacité à rembourser le prêt. Il est recommandé de discuter de votre situation financière avec un conseiller financier pour obtenir des conseils sur la meilleure façon d’emprunter de l’argent en fonction de votre situation personnelle.
Simulation prêt immobilier : lequel choisir ?
Il est important de comparer les différents offres de prêt immobilier avant de choisir une banque. Il y a plusieurs sites internet qui proposent des simulateurs de prêt immobilier. Ces outils permettent de comparer les différentes offres des banques et de trouver le meilleur taux.
Simulez votre prêt immobilier avec un simulateur en ligne.
Les simulateurs prêt immobilier sont des outils très pratique pour calculer rapidement et facilement le montant de votre prêt immobilier. Il vous suffit de saisir vos informations telles que le montant de l’emprunt, la durée du prêt et le taux d’intérêt. Une fois toutes les informations saisies, le simulateur vous fournira le montant total du prêt, le montant des mensualités et le taux d’intérêt annuel.
De plus, vous pourrez comparer les offres des différentes banques et choisir celle qui vous convient le mieux. Avec le simulateur prêt immobilier, vous pourrez ainsi trouver le prêt le plus avantageux et le plus adapté à votre situation.
Comment choisir un simulateur de prêt immobilier en ligne ?
Choisir un simulateur de prêt immobilier en ligne peut sembler compliqué, mais en portant une attention toute particulière quant à quelques étapes simples, vous pouvez trouver le simulateur qui vous convient le mieux. Voici quelques conseils pour vous aider :
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Vérifiez la fiabilité du site web : assurez-vous que le site web du simulateur est sécurisé et que les informations que vous saisissez seront protégées. Recherchez les commentaires et les évaluations des utilisateurs pour savoir s’ils sont satisfaits du service.
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Comparez les différents simulateurs : il existe de nombreux simulateurs de prêt immobilier en ligne, alors comparez les différentes offres et trouvez celui qui vous convient le mieux. Tournez-vous vers un expert en la matière : nexity est un spécialiste de l’achat immobilier.
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Prenez en compte les frais supplémentaires : certaines banques peuvent inclure des frais supplémentaires pour utiliser leur simulateur de prêt immobilier en ligne, alors assurez-vous de les prendre en compte lors de votre comparaison.
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Évaluez les options de remboursement : assurez-vous que le simulateur que vous choisissez propose des options de remboursement adaptées à vos besoins.
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Vérifiez la précision des résultats : les résultats d’un simulateur de prêt immobilier ne sont pas toujours précis, alors vérifiez les différences entre les résultats obtenus avec plusieurs simulateurs pour avoir une idée plus précise.
