Lorsqu’il souscrit un prêt immobilier, l’emprunteur doit prendre une assurance qui couvre le remboursement du prêt en cas de défaut. Cette assurance est appelée « assurance emprunteur » et son coût varie selon plusieurs critères tels que l’âge de l’emprunteur, le type de prêt et le niveau de garanties demandées. Mais quel est le taux moyen de l’assurance emprunteur ?
Sommaire
Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur est une assurance qui protège la banque qui prête l’argent à l’emprunteur si celui-ci ne peut pas rembourser le crédit. L’assurance emprunteur est obligatoire pour tous les types de prêts immobiliers, à l’exception des Prêts à Taux Zéro (PTZ) qui sont spécifiques aux primo-accédants.
L’assurance emprunteur couvre également l’emprunteur en cas de perte d’emploi ou de maladie grave. Elle prend alors en charge le remboursement des mensualités pendant une certaine durée. La durée et les taux varient selon l’organisme prêteur et les offres proposées.
Le coût d’une assurance de prêt immobilier peut atteindre jusqu’à un tiers du coût total du crédit. Il est crucial de sélectionner son contrat d’assurance avec soin et attention. Comment les tarifs sont-ils déterminés et quel est le tarif actuel pour une assurance de prêt immobilier en 2023 ?
Comment calculer le taux annuel effectif assurance ?
Le taux annuel effectif assurance est le coût total annuel de l’assurance emprunteur exprimé en pourcentage du capital emprunté. Il correspond au prix payé chaque année par l’emprunteur pour bénéficier des services fournis par l’assureur.
Pour le calculer, il faut prendre en compte :
- les cotisations versées par l’emprunteur,
- la durée totale de l’assurance et
- les frais de gestion.
Une fois ces données recueillies, le taux annuel effectif assurance peut être facilement calculé avec la formule suivante :
TAEA = Cotisation annuelle x 100 / Capital emprunté
Quel est le taux moyen de l’assurance emprunteur ?
Le montant de l’assurance emprunteur est variable selon un certain nombre de facteurs, notamment l’âge de l’emprunteur et le type de prêt. Les tarifs peuvent aussi varier fortement d’un organisme prêteur à l’autre.
En moyenne, le taux annuel effectif assurance s’élève entre 0,30 % et 1,30 % selon le type de prêt et le profil de l’emprunteur. Toutefois, les personnes âgées de plus de 65 ans verront leur taux augmenter fortement car elles sont considérées comme à risque. Pour economiser sur son assurance emprunteur, il est important de comparer les offres de votre banquier et aussi des cabinets d’expérience.
Par exemple, pour un crédit immobilier sur 20 ans à un taux fixe, le taux annuel effectif assurance pourrait se situer autour de 0,60 % pour un emprunteur de moins de 50 ans et autour de 1,10 % pour un emprunteur de 65 ans ou plus.
Obligation et protections
L’assurance emprunteur est obligatoire pour obtenir un prêt immobilier. Elle permet de protéger non seulement la banque mais aussi l’emprunteur et sa famille. En effet, en cas de problèmes graves tels qu’une incapacité professionnelle, une invalidité ou une perte d’emploi, elle prend en charge le remboursement des mensualités pendant une certaine durée.
Il est donc important de choisir une assurance adaptée aux besoins et à la situation personnelle de l’emprunteur. Il est possible de comparer les différents contrats d’assurance disponibles sur le marché afin de trouver la meilleure offre à un prix compétitif. Si vous souhaitez changer d’assurance emprunteur cela est maintenant possible à tout moment à conditions de conserver les mêmes garanties que le contrat initial.
Les tarifs et les conditions proposés peuvent varier considérablement d’un assureur à l’autre et il est recommandé de bien lire tous les documents avant de signer un contrat. Une bonne assurance emprunteur permettra à l’emprunteur de dormir tranquille en sachant qu’il est bien couvert en cas de difficultés.
